元惠宗至正十六年（1356年），罗贯中辞别赵宝丰，到农民起义军张士诚幕府作宾。第二年在罗贯中的建议下，张士诚打败了朱元璋的部下康茂才的进攻。同年，张士诚的弟弟兵败被元朝俘虏，张士诚只好投降。降元后，张士诚贪图享乐。到至正二十三年，张士诚看到元朝没落，又再次称王。包括罗贯中在内的许多幕僚都建议暂缓称王，但是不被采纳。罗贯中自此对张士诚失去了信心，返回老家太原。
路上他遇到同乡贾仲明，得知父亲已经逝世，继母改嫁，便不再打算回老家。在河阳山（今日江苏省苏州市张家港）他遇到了正在撰写《水浒传》的施耐庵。罗贯中非常赞同他写书劝世的主张，于是拜施耐庵为师。此后，罗贯中一直陪伴在施耐庵旁边，帮助抄写书稿。随后自己也开始撰写《三国演义》，并得到了施耐庵的许多指点。
另说：罗贯中也在张士诚处任职，士诚败殁，奉朱元璋令，遂专心著作出三国演义，感化风俗人心。
元惠宗至正二十六年春（1366年），罗贯中的老师赵宝丰去世。罗贯中赶往慈溪祭奠。几个月后，施耐庵为躲避兵乱全家迁往了兴化。罗贯中找不到施耐庵，就在河阳山继续写《三国演义》。
当罗贯中打听到施耐庵下落，准备投奔时，正巧赶上施耐庵因《水浒传》而被朱元璋禁锢。于是罗贯中赶往金陵，找到了施耐庵的好友刘伯温帮忙营救。经过一年多后，施耐庵终于出狱。罗贯中雇船送他回兴化。但是由于施耐庵途中染病，罗贯中陪伴他在淮安养病。不久施耐庵去世，罗贯中帮忙料理了丧事，然后带着《水浒传》书稿去福建建阳找人刻印。
但是在建阳无人敢承印《水浒传》。他没有办法，只好到杭州暂时住下。在这里他整理修改了《水浒传》，也有人说《水浒传》后三十回就是这时完成的。同时他还改定了自己的《三国演义》，又写了《三遂平妖传》二十回，病逝在杭州。
罗贯中外号“湖海散人”，这个称号就寄寓着漫游江湖、浪迹天涯的意味。罗贯中的籍贯又有“东原人”之说，这是他漫游出晋后在“东原”（今山东省）客居过一段时间的缘故。他到这里，是被当时社会上十分流行的梁山泊和宋江的故事吸引而来。他到那里考察了解当地的风土人情，搜集在民间流传的水浒英雄故事材料。这是他后来参与《水浒传》编纂创作的一个重要原因。关于“千圣姑”和“贝州王则”的故事，当时也在社会上广泛流传。因此，罗贯中就在这一带对这个故事进行了搜集、整理，以至有《三逐平妖传》之作。
约在公元1360～1363年间，“有志图王”的罗贯中来到了起事称霸的张士诚那里作客。但是，张士诚并不重视知识分子，也不听取他们的意见。至正二十三年（公元1363年）九月，刘亮、鲁渊等人纷纷离去，不久，罗贯中也离开了张士诚，再次北上，到至正二十六年，罗贯中又回到了杭州。《三国志通俗演义》的写作，当在该年以后。这时，他已是五十多岁的人了，对历史、对人生都有了比较成熟的看法，完全具备了创作《三国志通俗演义》的条件。到明太祖洪武三年（公元1370年），罗贯中已写了十二卷，之后卷数的写作，是洪武四年以后的事了。
在罗买中写作《三国志通俗演义》期间，施耐庵从苏州迁移到兴化，在洪武三年逝世。为了纪念他的师友施耐庵，罗贯中在完成《三国志通俗演义》之后，决定加工、增补施氏的《水浒传》。成书于洪武四年至十年之间。
在加工、增补《水浒传》的同时，罗贯中继续创作历史演义系列作品。
罗贯中在创作完了这些作品以后，已是六十几岁的老人了。他为了出版这些作品，于洪武十三年左右从杭州来到了福建，因为当时福建的建阳是出版业的中心之一。但是，罗贯中的这一目的未能实现。
关于罗贯中的籍贯问题
明清两代，有关罗贯中生平的记载寥寥可数，而对其籍贯的说法却彼此抵牾。概括起来，主要有四种说法：1．太原人，即今山西太原人。主要见于明无名氏《录鬼簿续编》：“罗贯中，太原人。”
2．东原人，即今山东东平人。庸愚子《三国志通俗演义序》称“东原罗贯中”，《三国演义》的多种明刻本亦署名“东原罗贯中”。
3．杭人，钱塘人，越人，即今浙江杭州人。如郎瑛《七修类稿》称为“杭人罗本贯中”，田汝成《西湖游览志余》称为“钱塘罗贯中本”，周亮工《因树屋书影》称为“越人罗贯中”。
4．庐陵人，即今江西吉安人。
建国以来，特别是近几年来，学术界对这个问题的看法逐渐集中为两种意见：
一是“东原”说。此说以刘知渐、王利器二先生为代表。刘知渐先生指出，“嘉靖本《三国志通俗演义》卷首，有一篇‘庸愚子’（蒋大器）在弘治甲寅（1494）年所作的序文中称罗贯中为东原人。这个刻本很早，刻工又很精整，致误的可能性较小。贾仲明是淄川人，自称与罗贯中‘为忘年交’，那么，罗是东原人的可能性似乎更大一些。《录鬼簿续编》出于俗手所抄，‘太’字有可能是‘东’字草书之误。”（《重新评价〈三国演义〉》，载《社会科学研究》1982年第4期）王利器先生认为，大多数明刻本《三国》都“认定罗贯中是元东原人”。“所谓杭人，亦即钱塘人，是新著户籍；《续编》以为太原人，‘太原’当作‘东原’，乃是罗贯中原籍，由于《录鬼簿》传抄者，少见东原，习知太原，故尔致误。”他又说：“我之认定罗贯中必是东平人，还是从《水浒全传》中得到一些消息的。《水浒全传》有一个东平太守陈文昭，是这个话本中惟一精心描写的好官。东平既然是罗贯中的父母之邦，而陈文昭又是赵宝峰的门人，也即是罗贯中的同学，把这个好官陈文昭说成是东平太守，我看也是出于罗贯中精心安排的。”（《罗贯中与〈三国志通俗演义〉》上篇，载《社会科学研究》1983年第1期）叶维四、冒炘的专著《三国演义创作论》（江苏人民出版社1984年9月版）、刁云展的论文《罗贯中的原籍在哪里》（载《三国演义学刊》第2辑，四川省社会科学院出版社1986年8月版）亦主“东原”说。
另一是“太原”说。这是自《录鬼簿续编》被发现五十余年来最流行的观点。其主要根据是，《录鬼簿续编》不仅有罗贯中是太原人的记载，而且其作者自称罗贯中“与余为忘年交，遭时多故，各天一方，至正甲辰复会”。建国以来几部比较权威的文学史，如中国科学院文学研究所编写的《中国文学史》、游国恩等先生主编的《中国文学史》，均主太原说；北京大学中文系编写的《中国小说史》亦主太原说。不过，这几部著作都仅仅是摘取《录鬼簿续编》的记载，而没有作出任何阐释。近三年来，友人孟繁仁同志对罗贯中生平问题致力较多，先后发表《罗贯中试论》（载《三国演义论文集》），中州古籍出版社1985年11月版）和《〈录鬼簿续编〉与罗贯中种种》（载《三国演义学刊》第2辑）两篇论文，对“太原”说作了一些新的阐发。
罗庄村
东平镇罗庄村位于山东省东平县城西南隅，罗庄村在当地被认为是罗贯中祖籍地。明代罗姓立村，故名罗庄。明洪武年间有侯姓迁入罗庄西北居住，形成侯罗庄；成化年间管姓入住罗庄西南，形成管罗庄；正德年间李姓迁入罗庄以东，形成李罗庄；明末姜姓迁此，称姜罗庄；后刘姓迁入，又称刘罗庄。计5个自然村。
元末天灾战乱频仍，东平人烟稀少。明初，《水浒传》引起朝野震动，朱元璋斥作者罗贯中大逆不道。罗氏家族面临满门抄斩的危险，不得已离开祖籍，远走他乡。如今5个罗庄没有一个罗姓人家。
据今东平县霍家庄霍树元研究考证。元延祐五年（1318年）状元霍希贤，其好友叫罗本，就是《水浒传》作者罗贯中。时罗居住宿城罗庄，是个大家族。霍希贤与罗友谊深厚，即把状元府建在了宿城，两家府相邻。自《水浒传》问世后，引起朝廷不满，罗氏遭满门追杀，罗姓人均走往他乡。后罗家府第被侯、姜、李、管、刘等姓占用。后几个罗庄没有一家姓罗的了。钱塘成为罗贯中后来落籍之地。
罗贯中(1323～1412)，东平人。元末明初最著名的小说家。传世之作有《三国志通俗演义》《三遂平妖传》《水浒传》《隋唐志传》等。