他山之石，可以攻玉。尽管较为健全的贷款五级分类制度体系在国内业已形成，但仍有进一步完善的必要和可能。受美联储有关贷款分类理念和制度设计的启发，我们认为，国内银行在几个方面需要进一步深入研究和切实治理。
'在分类标准和体系建设上，在对各分类要素排序的基础上，逐步量化分类标准，由定性因素占主导向定量因素占主导方向过渡。形成以量化因素为主、定性因素为辅的贷款分类体系。
'审慎对待担保价值。谨慎评价第二还款来源的作用，结合市场情况分析担保的变现价值，避免因担保的存在而盲目乐观，忽视风险分类和风险管理。
'继续研究贷款细分问题，尤其是结合我国情况研究正常类、关注类和次级类贷款等的细分问题。顺应国际贷款分类趋势，适当借鉴内部评级法的原理规定，研究建立与违约概率对应的风险细分模型。
'发挥分类结果的运用效果，利用分类结果调整授信额度和实现贷款差别定价，研究符合各家银行具体情况的损失准备金计提方式。
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