' 编者按:常听爱好理财投资的同事李云桥灌输思想，经他介绍阅读了《国际投资基金的心得》、《国内股票分析》、《留出你过冬粮食：应对人生十大困境与挑战》等书籍，当全球性的金融危机不期而至，我们感受到了资本市场的无常和积累财富的紧迫性，《留出你过冬粮食：应对人生十大困境与挑战》一书告诉我们：理财在于积累，投资要善组合，只有在积少成多的基础上才能看到收益率带来的财富魔术。
' 积累的注意事项包括：一、积累是强制的。每个月的积累应该像房屋、水电费用一样是强制、固定的支出。三天打鱼、两天晒网是无法实现财富的积累的。二、积累的资产不到万不得已不要动用。只有一定数量的金融资产，经过一定时间的运作才能看到效果，中途经常改变，往往会半途而废。三、要有合理的理财目标。所谓理财目标，就是当这些资产积累到能实现理财目标的时候，就应该变现、落实，实现生活水平的提升。如五年、十年的购房、购车计划，一年、两年的旅游计划,购大件消费品计划等。不及时落实理财目标，资产规模会像坐电梯一样上下几个来回，白忙一场。
' 与此同时，积累的另一项任务就是投资：对于时间和专业知识比较有限的普通百姓而言，不必过分关注投资的细节，要把主要精力放在实现中长期的财务目标上，此时各种基金无疑是很好的品种。选择基金不选股票的理由是投资者不必直接面对股市的风险，却可以分享股市成长带来的收益；选择基金不选银行理财产品或国债，是因为银行的理财产品期限太短，没有获利空间，不能满足较高的理财需求。投资者也可以选择一些投资连接险，这类产品更适合那些不想关注市场波动，做更长线理财方案的投资者。'
如何控制风险，尽量避免损失？我认为坚持组合投资很重要。
' 首先，投资要多元化，不把鸡蛋放在一个篮子里。现在投资品种很多，有股票、债券、黄金、保险、房产以及收藏等。如果从投资理财市场特点看，各个品种间往往有跷跷板现象。所以，作为一个比较稳健的投资者，应该注意把资金分散到各个投资品种中去，根据自己的特点，进行一定比例的组合投资。这样，可避免在某个品种一'黑'到底的损失。实践证明，组合投资是避免市场风险最好的办法。
' 其次，结合自己对资金的需要，做到长短结合的投资。有些人资金1-2年以后有用处，有些人的钱是闲钱，可以做长期投资。我觉得，每个人应该根据家庭和个人的需求，进行长短结合的组合投资。例如，现在股市低迷，一般可以做价值性投资。但介入资金不应是短期的，而应做好长期作战的准备。作为投资者，不应把今年或者近两年可能需要的资金投入到股市，但可以把这部分资金进行1-2年债券投资。
' 再次，投资组合中，要配好固定收益、风险收益比例。每个人可以根据自己的资金状况、资金未来需要以及各个投资市场不断变化的特点，调配好二者的比例。例如，在当前股市低位，到达价值区域时，可适当增加有投资价值的股票投资。
' 最后，投资者在投资组合中，一定要记住，手中要有活钱。无论是为了家庭应付万一，还是在投资市场中面对众多不确定性，手中有一部分活钱是非常重要的。例如，在股市连续大跌后迎来利好政策时，许多投资者就是因为手中没有活钱，没办法抓住机遇。所以，理智的投资者，往往是手中有钱，心中不慌。
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