穷人更珍视自己的诚信-《穷人的诚信:第二代格莱珉银行的故事》书评

'穷人的苦难绝大多数并非他们自身的过错，出身的贵贱不能也不应该限定一个人的梦想和才华。他们中间不乏充满企业家精神和创新技能的人，在良好的融资和法律 环境下，他们也会愿意投资、冒险、承受失败和争取成功。相信穷人的尤努斯和格莱珉银行没有失望，在漫长的重建过程中，与银行失散多年、甚至已经搬离原来村 庄的人回来了，重新和银行续约，归还拖欠的债务。时至今日，格莱珉银行每月还会收到很多早已被注销的债务的还款，有些甚至来自遥远的海外。作者由此断言， 穷人珍视自己的诚信，这已经成为被充分证明的事实。《穷人的诚信》详细描述了格莱珉银行的草根经营和奋斗精神。在炎热潮湿的恒河三角洲，他们住在没有空调的办公室，每天要骑着自行车穿梭于小镇乡村，逐一和 借款人谈心。银行的服务没有教条，开放的储蓄存款、灵活的贷款产品、分行自负盈亏、利率由市场决定。除此之外，保险、养老、教育贷款'这些新业务的开发 全都来自最基层的实际需要。

不断创新的格莱珉银行的实践表明，穷人的诚信和恒心并不只是动情的宣传，更可以生根、开花和持续发展。尤 努斯教授的成功，与其说是凭空给穷人输送了资源，不如说是帮他们解放了制度的束缚，为他们打开了金融市场的大门。长期为农村信用和小额信贷问题所困的中国 人，或许能从邻家的故事中看到某些有益的启发。

穷人一贯是守信的，这并不是出于恐惧，而是因为他们充满智慧。他们明白，偿还贷款更符合自身的利益。

'2006年诺贝尔和平奖得主穆罕默德'尤努斯

小资料

格莱珉银行这样向穷人发放贷款

格莱珉银行'小额信贷业务的先驱者'诞生于孟加拉国的乔布拉村，并已存在了20多年。这家银行成功地改变了向穷人发放贷款的方式，自诞生以来的这些岁月里，它使自己的产品和信贷发放机制不断标准化。现在，格莱珉银行模式已被全球100多个国家复制。

1998年的洪灾使孟加拉全国三分之二的土地被淹，之后这家银行在某些地区遇到了欠款问题。尽管80%的借款人按时偿还了贷款，但还有20%的借款人不 能按时归还。格莱珉银行借此机会反思了自身的模式，彻底重新设计了自身的模式：由小组贷款和储蓄转换为个人借贷和储蓄，把不同种类的信贷产品合并为一种产 品（称为基本贷款），以灵活贷款的形式对还款困难的借款人给予暂缓，推出针对其会员的契约储蓄账户（后来命名为格莱珉养老金计划，Grameen Pension Scheme，GPS），并且开始大规模地从普通民众中吸收定期契约储蓄。这些变化统称为第二代格莱珉银行模式。