一：发现现金流
在你认为最不可能的角落里，有很多现金等着你去发现。
企业借钱，就得付利息。你借得越少，需要付的利息就越少。可是你又希望能够尽量减少甚至完全避免这笔支出，这时候应该怎么办？通过加快应收账款的回收，加快现金流的流转。
修改一下客户的付款条件，然后快速稳当地收回应收账款，你就能做到这一点。如果某个客户喜欢拖欠款，等你可以向他收钱时，你已经被他拖到没有利润了。在评估每个客户的盈利性时，关键的标准就是该客户的采购量及其订单的利润率，同时还必须考虑其财务实力。
应付账款的安排处理必须跟应收账款的事务放在一起考虑，尽量把付款时间延后到供应商能接受的最后期限。在不造成任何不愉快的情况下，尽可能与供应商重新商议付款条件。另外，找别的能够提供同样产品，并且付款条件更加宽松的供应商合作。你还可以让供应商就付款条件、价格和交货时间进行竞标。
库存管理如果做得到位，是能够帮助企业减少利息成本的。也就是说，库存'周转'得越快，你压在这上面的资金就越少，你的资金成本就越低。在压缩了库存空间的同时，你花在库存货品上的保险金也少了，相应的水电费和安全费用也同样减少了。
在采取了加速应收账款的回收，放慢给供应商的付款，将库存量减少到最低等一系列措施之后，就能大幅节省利息成本了。此外还有一个好处，即筹资的需要也随之降低。
这样与银行打交道
谈到筹资，就得谈谈企业与银行的关系。记住，银行是你的业务合作伙伴。它们不会分走利润，但是从一开始提供服务它们就要收费，而且你还需要支付利息。
跟银行打交道，最重要的就是培养与它们的关系。常见的情况是，企业在银行里开了个账户后，根本不认识它的客户经理。你必须经常把企业的情况告诉这些客户经理，一年至少跟他们见一次面'要是能每季度见一次就更好了。
只有一个资金筹集来源是不够的。如果你只依赖一家银行，而这家银行又决定不再涉足你所在的行业，接下来会怎么样？你的筹资渠道就断掉了。而且，跟多家银行打交道的另一个好处在于，当其中任何一家银行的服务开始让你不满意时，你因为还有别的银行可以选择，就可以以此为筹码，来督促这家银行提高对你的服务质量。
你可以从下面所列的项目中找到现金。
设施成本。现有的设施、厂房或办公楼、仓库、设备以及其他资本资产可能大大超出了公司的真实需要。对之做一个详细的分析，并提高资本资产的使用效率，就能套现一些你所急需的资金。这类分析会明确指出企业有哪些用不到的、可以出售的过剩资产或设备。这种方法可以帮你很快筹到现金。还有，避免豪华装修，存在银行里的钱最能体现你的实力。
沟通成本。在邮寄、快递、电话、传真和其他沟通方式上浪费的钱，同样会加重你的成本负担。两个人因为都在路上而打了六次手机谈事情，就是一笔不必要的现金支出。因为公司允许员工使用手机处理公务，是否就在无意中助长了有人借此打私人电话的情况呢？公司必须禁止员工将在紧急情况下才允许使用的公司资产用作私人用途，同时确保因为使用这些资产而产生的支出全部都是用于业务上的沟通。
出差成本。企业有没有寻找价格最合理的航空公司、汽车租赁公司、酒店和餐馆？如果预先认真计划，就能在这些方面节省大量成本。此外，你还应考虑像网络会议或者视频会议等新技术能否替代出差。
广告支出。对现有广告的有效性研究会让你发现，低成本策略一样可以扩大产品知名度。邮寄产品目录所费不菲，也许可以用有品位的电子推销邮件取代它。不过一定要小心不要像垃圾邮件那样无孔不入，不然就适得其反了。
预先收费。如果客户认为自己能从你的产品和服务中获得很大的利益，他们的满意度和忠诚度就会提高。你一定希望客户接受现在付款随后才给他们提供服务的方式。这种预先收费的做法常见于出版公司、健身俱乐部和服务型行业。
权益筹资。传统的贷款方式以应收账款作为还款保障。例如，如果应收账款是30万美元，那么用这笔应收账款做抵押担保，可以迅速获得10万美元的贷款。同样，像房地产这类资本资产也可以作为某种备用权益进行筹资。
其他部门。其他部门的运营表现是否也为企业整体盈利能力的提升做出了贡献？回到企业的核心业务上去，剔除掉那些要求专门技术而企业又不具备这类技术的流程或业务。
贷款成本。检查所有的贷款协议、商业信用条款、信用证和银行收费。有没有什么巧妙的现金管理方法能够帮助你减少利息成本呢？对银行的服务收费进行复核，看看你是否需要或正在使用你所付费的全部服务。一般情况下，对于企业启用但从未使用的服务，银行也会收取一个固定费用。
员工成本。在工资和福利等利益分配上，企业能否对所有员工做到一碗水端平？如果减少员工，公司能否保持以往的效率？虽然企业主都知道员工可能是企业最重要的资产，但是他们还是应该研究一下这几个方面：
减少加班时间，鼓励员工自动辞职，去掉分红，把全职岗位转化成永久性的兼职岗位，已知的短期性项目外包给专业人士，或聘请他们来做这些项目。
裁员如果处理不当，就会产生很严重的后果，所以必须谨慎地进行。因为，不论是实行裁员的企业，还是被裁的员工，都会受到严重的影响。
如果你选择的是减工资，就必须一视同仁。对大多数人而言，工资被降影响当然很大，但是，降工资对有些人的影响比对其他人的影响更加厉害。所以，企业在处理这个问题时必须非常小心。也许需要逐个对员工单独解释。格式化的方法肯定是行不通的。
货款回收。应收账款承购(Factoring)是一项收费昂贵的服务，但是，当企业急需一笔周转资金，否则便要宣告破产的时候，这也是一个选择。
近期不用的物业。在经济繁荣的时候，企业都预期好光景会持续下去，于是进行扩张。但是当经济低迷的时候，这些扩张时期的产物就可能成为多余的东西。那么，能不能把它们租出去收取一些租金呢？
另外，企业会发现有些预付的会员费、保险费等并不是它们目前所必须支付的。缺钱的时候把不需要用到的那部分费用收回来也能应急。
管理专业人士。在选择会计服务的时候，你完全可以采用招标的方式。而且，你的文件资料准备得越充分，就越能把付给会计师事务所的服务费压到最低。当涉及到律师费的支付时，同样可以应用这种方法。不管是选择会计服务还是律师服务，你都可以事先对需要对方提供服务的范围、可能需要对方花费的时间等进行严密的估计，然后分析哪一家最能帮你控制成本。律师和会计师来你公司开会的时候，不要让他们带低级职员来'见识'。还有，要求他们提供明细账单，仔细复核，要保证你对你付钱而获得的服务感到满意。最重要的是，确保你不必为糟糕的建议埋单。
更聪明地采购。高效企业能够从每一个供应商那里拿到最低的价格、最优惠的条款。沃尔玛就是一个例子。因为能够用最低的价格采购到最好的货品，沃尔玛无论在什么样的经济环境下都能取得预定的利润率。企业要经常复核采购成本，每一样东西都要讨价还价。更低的采购价格就意味着你有更多的钱存进银行。
废物利用。每个企业都会收到或制造一些可以重复利用的纸张。例如静电感光复印纸、收到的邮寄广告单、纸盒等，这些都可以收集起来卖掉。虽然卖不了多少钱，但都是净收入，不无小补。
安全支出。在很多企业里，家贼都是防不胜防的。这种情况在零售业里尤其严重。此外，各行各业中白领犯罪、侵占公款和诈骗等犯罪行为也越来越多。企业要在这些方面防患于未然。
重新检验产品/服务供应商的资历。能否重组一个流程，使企业既可以利用到更便宜的材料和技术，又能保证从供应商处得到的产品或服务的质量与原来一样？
保险费用。在复核保险成本的时候，必须谨记两个问题：我们是不是需要这么多保险？我们能不能在得到应有的保障的同时，少花些钱？灾难险很贵，但在某些城市，购买地震险可能更明智。
很多时候，要想省钱，你就得跟供应商、债权人、物业所有人以及员工进行协商。你要考虑的问题就是：'到底是我更需要这些人，还是这些人更需要我？'如果他们需要你多过你需要他们，你就跟他们谈条件。
二：提高财务流动性
流动性是指你的公司支付到期账单的能力。有句俗话说得好：现金为王。
管理费：分析你公司的管理费用，发现是否存在减少费用的机会。管理费用比直接材料和直接人工费更好削减，而且对公司赢利性迅速产生效果。
不再具有生产力的资产：如果你公司贮存有这样的资产，是时候把它们清理出去了。你把钱花在资产上......
三：改善现金流
经常检测并调控好现金流，保证企业现金流健康、顺畅。
有一个这样的黄金法则：不管企业卖出了多少产品，如果收不回来钱，那么企业就将出局。有的经理人经常说自己很忙，没有时间去考虑现金流的问题。但是当你的公司没有钱付账单的时候，情况就变得很糟糕了。一个小小的变动就会给你的现金流带来很大的问题，因此一定要经常检测并控制好你的现金流。
四：防止现金短缺
对于现金短缺问题，应从现金应急与制度建设两方面'标本兼治'。
五：提前应对财务危机
预见财务困境的危险信号，防止现金短缺和财务欺诈。
六：准确预测现金流
如果企业能够精确预测现金流，就可以保证充足的流动性，将投资收益最大化、借款成本最小化，获得新的信用额度，管理货币汇率风险，并预测财务风险。反之，若现金流预测不准确，企业就会在市场竞争以及与银行和其他商业伙伴的合作方面处于不利之境地。
七：流动资本管理
即使商业模式不错，企业依然难逃许多意料之外的变化的袭击：一个拥有更好、更便宜、更快捷的解决方案的竞争对手的横空出世；新的管制措施缩小了你的产品市场；顾客口味突然改变；或者经济走向萧条。结果造成大量库存的积压套牢流动资本。
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