如何使你的财富抵抗金融波动，不会缩水-《金融波动与家庭财富管理》书评

上证指数从最低点2005年的998点上涨到最高点2007年的6 124点，又下降到2008年最低时的1 665点。在这样一种过山车般的股市行情中，许多散户投资者及基金投资者不仅没能实现财富增长的梦想，还造成巨大亏损，甚至造成家庭财务危机。2007年 以来，美国次贷危机引发的全球金融危机已经对全球经济产生严重影响，这场危机无疑也会对许多家庭的资产和财务安全产生一定的影响。

'在这种背景下，出版社希望我们从专业的角度给大家介绍一些与金融市场、金融危机、家庭理财和财富管理有关的知识，并希望对在金融 危机这一背景下的家庭财富管理提供一些建议。借此机会，我们把这些年来的一些思考再加上有关金融市场、金融危机、家庭财富的知识整理成本书，希望能对读者 有所裨益，也算是对关心这一问题的亲朋好友的一点汇报吧。

'一、金融知识对现代家庭越来越重要

'众所周知，金融已经影响社会经济生活的各个方面，同时也已经渗透到家庭生活的方方面面。例如，我们的工资直接发到存折上，存取款需 要到银行；消费可以直接用信用卡支付，申请信用卡、信用卡还款需要和银行打交道；买房子贷款、还款也需要和银行打交道；即使交煤气水电费、电话费也需要和 银行打交道；资本市场投资需要和证券公司打交道；买保险需要和保险公司打交道。并且经济越发达，居民越有钱，对金融的需求就越大，金融知识已经成为现代人 必须了解和掌握的基本知识。

'二、关于几个概念的说明

'现在经常使用的几个概念，一般老百姓很容易混淆。例如家庭资产管理、家庭理财、家庭财富等。家庭资产主要反映家庭财产情况，不反映 负债情况；家庭财富则包括资产和负债两方面的内容，更能全面反映家庭财务状况。家庭理财与财富管理的含义接近，但是社会上对此理解有一定差异，有人理解为 资产管理，有人理解为财富管理。所以，我们觉得使用家庭财富管理这一概念更为合适，不容易引起混淆。

'三、负债管理与资产管理同样重要

'家庭财富管理包括家庭资产管理和家庭负债管理以及家庭收支管理三个方面的内容。目前，大多数家庭通常比较关注资产的管理而忽视负债 管理。实际上，负债的管理具有同样重要的作用，在一定条件下甚至比资产管理更为重要。例如，同样收入支出的一般工薪家庭，5年前贷款买房和没有买房或买房 而没有贷款的家庭，现在的财富规模差别很大。

'四、关于家庭财富管理的目的

'许多家庭可能更关注家庭财富的增长。实际上，对于绝大多数家庭来说，更为重要的是平衡财务收支、保持家庭财务的流动性和安全性、实 现资产和负债的合理匹配，在此基础上使家庭财富充分享受到国民经济成长的成果，尽可能实现财富的最大化。当然对于每个家庭来说，需要根据具体情况确定财富 管理的具体目标、具体方式等。

'书中只是介绍了我们在家庭财富管理方面的一些思考，对于每个家庭的家庭财富管理方案需要视每个家庭的具体情况而定，最好能咨询一 些专业人士，例如理财规划师等。在本书中我们尽量使用通俗的语言和数据与案例来分析说明，以便于读者理解。由于时间和水平所限，书中难免存在不足之处，希 望读者提出好的建议，以便改进和完善；也希望本书为读者了解金融体系和金融危机的有关知识、管好自己的家庭财富提供有价值的帮助和参考。