即将退休“空巢”夫妇如何理财让退休生活更安稳-《大众理财 实践宝典》书评

　　即将退休'空巢'夫妇如何理财让退休生活更安稳

　　现在投保终身寿险，一旦疾病发生时理赔不受年龄限制，而相对应的定期寿险虽然保费较低，但每次交费只保一年。而年龄越大发生疾病的概率越高(一般重大疾病保险的被保险人年龄要求在60周岁以内)，即便是疾病不发生也有现金价值和分红可以累积资产，可谓一举多得。

　　建议年保费支出约为1.5万元左右。

　　退休规划

　　夫妻二人退休后每月可以拿到的工资按照现在的比例来看，大约为5,000元，距离每月6,000元的生活标准还有1,000元的缺口。建议佟先生投保一份年金保险，投保10年后，每年固定领取1.2万元直至身故，这样生活标准不会因退休而降低，和退休金一起有效抵御了佟先生夫妇的晚年因长寿而导致经济上坐吃山空的风险。年金保险每年支出保费1万元左右。

　　该年金可以保证佟先生夫妇的退休后的生活质量。

　　投资规划

　　考虑到佟先生夫妇的年龄偏长，风险承受能力比较差，是比较喜好安全性的保守型投资者，所以建议：

　　1.预留现金

　　一般来说，预留现金应该是每月消费的3-6倍，为安全起见，为佟先生夫妇预留现金3万元，可以作活期存款或者流动性比较好

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　　的货币基金。如果没有意外发生，退休时可累积3.8万元。

　　2.整笔资金的投资规划

　　建议将10万元继续存定期1年，10万元购买定期一年的银行理财产品。银行理财产品最大的优点在于风险低，收益率高于同档次存款利率。

　　3.定期定投的投资规划

　　建议将每年节余的5.9万元做一个基金定期定投的组合，60％约3.5万元做债券型基金，40％约2.4万元做混合型基金。

　　以上三项投资规划8年后退休时可以累积的资金一定可以超过50万元，完全可以满足佟先生夫妇的旅游和退休养老金计划。