保险理财：收益保障两全-《保险理财规划》书评

保险理财：收益保障两全

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金融风暴席卷全球、A股拖着'熊'式步伐艰难跋涉、利率持续下行'内忧外困笼罩下，2008年保险行业也经历了'风云变幻'动荡的一年。投连险从辉煌走向谢幕，逐步丧失高结算利率优势的万能险热销昙花一现，保险市场出现了分红险独舞局面。专家表示，2009年，毫无疑问，将是一个属于分红险的牛年。在低利率时代，因需而动，购买分红型两全保险是不错的选择。

　　单挑大梁 分红险一枝独秀

　　资本市场的暴跌，让一度火爆的投连险收益下滑，逐渐淡出投资者的视线，而央行的连续降息，也让万能险的收益下滑'统计显示，截至2008年11月，万能险平均结算利率已下降至4%左右，比年初6%的结算利率下降了2个百分点。逐步丧失高结算利率优势的万能险热销也只能是昙花一现。

　　分红险是三大投资型险种当中唯一没有直接受到资本市场波及的险种，由于与资本市场挂钩较少，其固定收益与保障得以保证，成为2008年保险市场的一枝独秀。时至2009年，这种局面得以延续。

　　'分红险特别是期缴型分红险将是2009年寿险市场的主角。'多家保险公司都对其寄予厚望，纷纷表示，今年分红险和传统保障型险种是其主攻方向。据悉，目前在银保渠道上，多家公司已悄然停售了投连险乃至万能险，分红险替代成为绝对主力。

　　锦上添花 收益与保障两全

　　之所以出现这种局面，专家表示，2008年投连险、万能险演绎了从疯狂到理性的回归，让投保人开始重新审视自己的保险理财观念，从'疯狂追求收益'重新回归保障。相比投连险和万能险，分红险与资本市场的挂钩较小，是投资类保险中最为稳健的一款产品，其特有的'三保一红'(即保本、保息、保障、加分红)特性符合大多数人资金安全的需求。在资本市场单边下滑、降息的影响下，分红险受影响的是浮动收益部分，而固定收益还是能够得到保证。而其在收益上最大的吸引力即在于其每年的红利。按照规定，保险公司每一会计年度会将不低于当年全部可分配盈余的70%，分配给保单持有人。

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