买房一般都有明确预算,但是知晓自己每月的现金流状况和每月还贷承受能力的人却不多。中国银行的理财师唐晓娟介绍说,年轻人第一次买房,在贷款的前几年,尤其是前5年间一定要争取多还款,使总贷款中的本金基数下降,这样在剩余的贷款中利息负担会减小。从理财的角度来说,每月房贷支出不宜超过总收入的50%,而事实上这也是银行规定的房贷上限。考虑到还有其他消费支出,其实更合理的比例是:个人以及家庭的整体消费中,包括房贷在内的负债支出与收入比控制在55%以下。即如果贷款个人(或家庭)月收入为20000 元,假设贷款人已经有了其他债务每月要还款5000 元,则房贷每月还款额最多不能超过6000 元,这样才有持续的还款能力。常规的情况有一个更简洁的计算公式:每月还贷能力=家庭月收入'30 %。应该尽量选择10'15 年为还款年限,因为这种还款期限下的贷款利息率比较适中。
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