新常态下化解信贷风险的实用工具书-《信贷风险与资产保全案例选》书评

'几年前曾读过美国管理专家吉姆.柯林斯所著《从优秀到卓越》，他从《财富》500强排行榜的企业中筛选出实现卓越业绩15年之久的11家企业，与其他优秀对照公司分析，揭示成功之后如何更成功的内在机制线索。我记下了以下这段话：

'从公司之外请来的被奉若神明的人做领导，往往对公司从优秀到卓越的跨越过程起消极作用，在11家实现跨越的公司中，有10家的首席执行官是从公司内部提拔的。'

当我们步入黑匣子内部，打开灯时，发现那些我们没有看到的东西，常常和看到的东西一样令人吃惊。

优秀是卓越的大敌？

不是'外来的和尚好念经'？

我一直为此困惑没能完全理解。

2015年春，我在资产保全部工作时的老领导沙业伟送给我一本他所著的《信贷风险与资产保全案例选》。刚印出样书我便有幸拜读，缘于在资产保全部共事八年间，我们共同目睹了这个古老而又常新的银行业在20世纪末与21世纪初的多场金融危机中的不断变革，经历了处置不良资产为银行经营所带来的一次次巨大变化，也见证了这本书从收集资料，成稿，撰写前言、后记，甚至作者简历和封面设计的全过程，因此对于成书的喜悦并不亚于作者本人。应该说这本书是作者从事金融工作近40年特别是光大银行信贷风险管理与不良资产处置经验的首次分享。

当新常态下经济步入'大调整'与'大过渡'阶段，当风险在你浑然不知时突然降临，银行业如何应对危机？如何实现调整存量，做优增量？《信贷风险与资产保全案例选》这本具有实用价值的化解信贷风险的工具书，真是在最对的时间应运而生。翻开书的目录，本书共九个部分，分别通过实际工作中有代表性和冲击力的案例，详细介绍了经过实践检验并具有可操作价值的九个清收手段，我称之为'工具百宝箱'，它们是债务重组、诉讼追偿、债务减免、债权出售、风险代理、以物抵债、破产清偿、打包处置和核销处置。这些经过艰苦卓绝工作积累起来的经典对策，在作者的笔下提炼的深入浅出，全面解析信贷风险事件的成因与教训。案例的讲授，如同医生拿着可以拆装的身体模型，告诉你哪块仍有活力只是变得迟钝，堵塞的是动脉还是侧枝，支架应该安在哪个部位利于健康，坏死的是哪个部位，一目了然。

债务重组这个工具放在第一部分介绍，我以为作者的这种安排很有深意,化解风险所要追求的是在控制风险的情况下把价值创造放在首位。书中为我们介绍了原本已经是损失或大部分损失的贷款，通过债务重组，实现了全额或大部分收回的，使得价值创造做到极致的案例。

纵观经济类的书，多为陈述性和理论性强的内容，案例分析接地气的书籍不多见，特别像本书这种'土生土长'的经典模型式的实操性强的篇章，更是不多见。什么都从零开始摸索，那发展的高度绝对是有限的。对于成功的实用工具，就要学习借鉴，运用专业人士积累的智慧，站在成功者的肩膀上发展，将会更高更远。本书对于金融专业的大学生和研究生来说是一部不可多得的参考辅助教材；对于银行业清收保全人员来说，每一个工具都是可以实践的高效率低成本的经典对策，是自律管理的宝典，对于一线客户经理审批的风险经理来说，借鉴反思这些经典案例，可以将风险管理的理念内嵌于业务发展之中，做到与监管者的管理相互补充融合互动，做好调整存量，做优增量。

这让我联想到美誉远播全世界的'寿司第一人'小野二郎，终其一生，他都在握寿司，永远以最高标准要求自己跟学徒，观察客人用餐，确保客人享受到终极美味，甚至为了保护创造寿司的双手，不作时永远带着手套，连睡觉也不懈怠。我崇尚这种职业精神。

我现在是一名工会干部，不在清收保全和风险管理的一线工作了，这里我想引入一个观念，工会不仅是组织职工活动，更是我行信贷文化、企业文化和职业精神的推手，这也是我推荐这部本土中诞生的实用工具书的初衷。

原来，

在正常情况下有超常发挥，那便是优秀；

在超常情况下有正常发挥，那便是卓越。

' ' ' ' ' ' 于小玉

' ' ' ' ' ' ' ' ' ' ' ' ' ' ' ' ' ' 2015年4月15